Millist panka on parem valida laenu refinantseerimiseks

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-18 00:13

Eraisikute laenude refinantseerimine on populaarne teenus, mis võimaldab pankadel vähendada probleemsete laenude arvu ja laenuvõtjatel vanade võlgade tasumisel intressimäära. Millist panka on parem valida, otsustab klient ise, tuginedes uue laenu andmise tingimuste kohta käivale teabele.

Refinantseerimise mõiste ja liigid

Tegelikult on refinantseerimine pangaklientidele laenamine, st krediidiasutus annab raha vanade laenude tagasimaksmiseks. Inimene, kellel on üks või mitu laenulepingut, pöördub panga poole uue laenutaotlusega, mille vahendeid peaks kasutama vana / vana tagasimaksmiseks.

Refinantseerimist saab teha kahel viisil.

Sisemine refinantseerimine

See hõlmab uue laenu saamist samas pangas, kus vana juba olemas on. Sel juhul rahastab krediidiasutus laenuvõtjat, et tagasi maksta eelmise laenu viimased saldod, st pank esitab oma nõuded. Tähelepanuväärne on see, et uus laenamine toimub kliendile soodsamatel tingimustel, alandades intressimäära.

Huvitav! Rasedus- ja sünnituskapital eluaseme parandamiseks 2020

Näide. 2015. aastal laenas laenuvõtja raha 16% aastas. Viimase perioodi jooksul vähenes keskpanga baasintress järk -järgult, mistõttu pangad vähendasid ka laenuintressi. Aastal 2020 pakuvad krediidiasutused juba ahvatlevat pakkumist laenu väljastamiseks 9%ulatuses.

Nüüd on täiesti võimalik refinantseerida laenu 10% aastas, kui laenuvõtjal ei ole teatud soodustusi (palgakonto selles pangas, ta on sõjaväelane või riigiteenistuja jt). Loomulikult on sellisel pakkumisel enammakse vähendamise tõttu mõningaid eeliseid.

Krediidiasutus võib pakkuda sisemist refinantseerimist järgmistel juhtudel:

1. Laenuvõtja majandusliku olukorra halvenemine töövõime või töökoha kaotuse, lapse sünni ja muude asjaolude tõttu.
2. Kui klient soovib teenust.

Väline refinantseerimine

Erinevalt esimesest võimalusest hõlmab väline refinantseerimine laenu väljastamist, et tagastada raha kolmanda osapoole pangale.

Näide. Laenuvõtja sai 2018. aastal autoga tagatud laenu Rossija pangast. Aastal 2020 pöördub ta Rosselkhozbanki poole refinantseerimistaotlusega. Rosselkhozbank kohtub poolel teel ja ostab laenuvõtja vana laenu "Venemaalt" välja, pakkudes samal ajal kliendile soodsamatel tingimustel uut laenu. Autojuht maksis Rossija pangast võetud vahendite kasutamise eest 23% aastas ja nüüd maksab ta Rosselhozhozbankiga 12%.

Seda skeemi kasutavad paljud suured pangad, ostes meelsasti välja vanu laene, mis on võetud näiteks mikrokrediidiorganisatsioonilt 360% aastas. Laenuasutus pakub refinantseerimisteenust, kusjuures protsent on kümme korda väiksem.

Kasutustingimused

Igal krediidiasutusel on õigus kehtestada üksikisikute refinantseerimiseks oma tingimused, kuid praktika näitab, et peaaegu kõigi pankade nõuded on suures osas sarnased. Millist neist on parem valida, saate tabelis esitatud teabe põhjal otsustada.

Krediidiasutuse nimi	Milliseid laene tuleb refinantseerida	Programm	Laenusumma (rublades)	Aastamäär (%)	Ajastus
Kodune krediit	Mis tahes, sealhulgas kiirlaenud, autolaenud, hüpoteegid	Refinantseerimine	Alates 10 tuhandest kuni 850 tuhandeni	Alates 22, 9	1-5 aastat vana
VTB 24	Mis tahes kolmas osapool (välja arvatud VTB)	Refinantseerimine	100 tuhandest kuni 3 miljonini	17	Kuni 7 aastat
Rosbank	Kõik, välja arvatud hüpoteegid ja autolaenud	Refinantseerimine (ainult palk)	50 tuhandest miljonini	14-17	Alates 6 kuust Kuni 5 aastat
B&N pank	Mis tahes kolmas osapool	Refinantseerimine	50 tuhandest kuni 3 miljonini	15, 9-29, 9	2-5 aastat
Moskva VTB pank	Iga tarbija	Laenumaksete vähendamine	Kuni 3 miljonit	Alates 15, 9	Kuni 7 aastat
Rosselkhozbank	Mis tahes kolmas osapool	Refinantseerimine	Kuni 750 tuhat	17, 3-25, 75	1-5 aastat vana
Venemaa pealinn	Mis tahes kolmas osapool (kuni kolm korraga)	Vähendatud määr	30 tuhandelt 1,5 miljonile	21, 9, kui on palgaarve 18, 9	Kuni 5 aastat
ICD	Mis tahes kolmas osapool	Krediidi taaskäivitamine	Kuni 1,5 miljonit	16-34, 5	Alates 6 kuust Kuni 15 aastat vana
Venemaa	Mis tahes kolmas osapool (kuni viis korraga)	Refinantseerimine	50 kuni 750 tuhat	14-18, 25	Alates 6 kuust Kuni 5 aastat

Pank refinantseerib järgmistel tingimustel:

• tehingu tegemise ajal ei ole laenu võlg 50 tuhat rubla;
• laenuleping sõlmiti mitte varem kui 3-6 kuud enne seda, kui laenusaaja taotles refinantseerimisteenust;
• vana laenuleping lõpeb mitte varem kui 3-6 kuud;
• kliendil ei ole tasumata laenu.

Huvitav! Sotsiaalmaksed SNILS -i numbri tõttu

Lisaks peab laenuvõtja vastama järgmistele kriteeriumidele:

1. Ole Venemaa kodanik 21-65-aastaselt. Pangal on õigus kehtestada oma vanuse kriteeriumid nende suurendamise suunas. Vanust võetakse arvesse refinantseerimislepingu lõpetamise ajal.
2. Omada positiivset krediidiajalugu, mis tähendab ka täitemenetluse puudumist laenude varasema maksmata jätmise tõttu.
3. Mõne krediidiasutuse jaoks on oluline tegur alalise elamisloa olemasolu piirkonnas panga või selle kontori asukohas.
4. Samuti peate oma sissetuleku dokumenteerima, esitades sobiva dokumendi. Samal ajal peab laenutaotleja enne panka pöördumist viimase 3-6 kuu jooksul ametlikult tööle asuma või olema stabiilse sissetulekuga.

Need on teenuse osutamise põhinõuded, kuid igal pangal on õigus oma äranägemisel seda nimekirja teistega täiendada.

Enne refinantseerimisteenuse saamiseks krediidiasutusega ühendust võtmist peaksite koostama dokumentide paketi, mis sisaldab järgmist:

• teenust kasutada sooviva laenuvõtja isikutunnistus (pass);
• käendaja isikutunnistus, kui tema osalus on lepinguga ette nähtud;
• sõjaväe ID (meestele) eelnõu vanuses;
• dokumendid, mis kinnitavad ametliku sissetuleku olemasolu ja töökohta;
• samasugune käendaja dokumentatsioon, kui ta osaleb tehingus;
• kehtiv krediidileping.

Lisaks jätab pank endale õiguse nõuda muid dokumente, et kontrollida potentsiaalse kliendi refinantseerimisnõuete täitmist.

Kui refinantseerimine on kasulik

Teenus muutub nõudlikuks alles siis, kui pank vähendab intressimäärasid. Seetõttu on soovitatav selle teabega eelnevalt tutvuda, et teha kindlaks, milline krediidiasutus on parem valida.

Kuid siin pole selgeid reegleid. Kas laenuvõtja saab laenu refinantseerimisest kasu, sõltub paljudest teguritest: eraisikute uue laenu tingimused, intressimäärade erinevus (see peab olema vähemalt 2%), ülejäänud laenulepingu tingimused ja summa finantsolukord ja muud punktid.

Samuti tuleks meeles pidada, et krediteerimine on mõttekas ainult siis, kui olemasolev rahaline koormus vana laenu teenindamiseks ületab kindlustuse, vara, notaritasude ja võimalike ennetähtaegse tagasimaksmise trahvide väljastamise kulusid.

Refinantseerimise abil saate mitte ainult oluliselt parandada eelmise laenu tagasimaksetingimusi, vaid saate ka teatud kasu:

1. Hüpoteegiga kinnisvara tagasivõtmine. See on oluline, kui teil on vaja kiiresti müüa või võõrandada vara kolmandatele isikutele.
2. Kahe või enama laenu ühendamine üheks, mis hõlbustab oluliselt tagasimakseprotseduuri.

Huvitav! Hüpoteek riikliku programmi raames noorele perele 2020

Kus on parim koht teenuse saamiseks

Kui teil on laen kolmanda osapoole pangast või mitu võlakohustust erinevate krediidiasutuste ees, on mõttekas saada ühe finantsasutuse üksikisikutele refinantseerimisteenust. Selleks, et oleks lihtsam kindlaks teha, millist panka on parem valida, peate koostama väikese tabeli, mis sisaldab järgmisi veerge:

• krediidiasutuse nimi;
• jooksva laenuga tehtud maksete arv;
• lepingu lõppemise kuupäev;
• ülejäänud summa tuleb täielikult tasuda.

Seega saab laenuvõtja tabeli täitmisel valida sobivate refinantseerimistingimustega panga.

Tehke kokkuvõte

1. Üksikisikute refinantseerimine on suunatud vanade laenude tagasimaksmisele, saades soodsamatel tingimustel uusi laene.
2. Pangalt saate menetluse saamiseks taotleda ainult siis, kui järelejäänud laenusumma ületab oluliselt uute kohustuste vormistamise kulusid (notariteenuse eest tasumine vara võõrandamisel, võimalikud trahvid ennetähtaegse tagasimaksmise korral jne).
3. Enne teenuse taotlemist peaksite hoolikalt läbi lugema selle osutamise tingimused, mis võimaldab teil otsustada, milline pank on parem valida.