Pankade reiting usaldusväärsuse järgi keskpanga andmetel aastaks 2021

2024 Autor: James Gerald | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 14:05

Venemaal tegutseb palju finantsasutusi, kuid mitte kõik ei vääri parima tiitlit. Analüüsime pankade reitingut usaldusväärsuse mõttes vastavalt keskpangale aastaks 2021.

Keskpanga andmetel Venemaa parimad pangad

Konkreetse panga reitingu hindamiseks võetakse arvesse mitmeid kriteeriume:

• kasumi dünaamika;
• netovara suurus;
• hoiuste summa;
• väljastatud laenude arv.

Analüüs võtab arvesse kodumaiste ja rahvusvaheliste reitinguagentuuride, selle tegevusvaldkonna spetsialistide arvamusi. Arvesse võetakse finantsorganisatsiooni lõpparuandeid.

Samuti vaatavad nad panga usaldusväärsusreitingu koostamisel sellist kriteeriumi nagu ringluses olevate rahaliste vahendite hulk, st kapital. See näitaja näitab võetud kohustuste stabiilsust, õiget ja õigeaegset täitmist.

Mida kõrgem see on, seda stabiilsem on pank. Kui see näitaja langeb teatud tasemele, on pärast asjakohast kontrolli regulaatoril õigus litsents tühistada.

Venemaa keskpank kehtestas oma omavahendite (pangakapitali) piisavuse standardi - N1.0. See on üks olulisemaid näitajaid, millele peavad vastama kõik riigi krediidiasutused.

2020. aastal ei tohiks selle optimaalne näitaja olla väiksem kui 10–12%. Kui see langeb 2%-ni, saab keskpank sellelt asutuselt litsentsi tühistada.

Panga reitingud muutuvad pidevalt. See võib muutuda ja kui esiviisik näitab stabiilsust, võivad sellest tasemest allpool asuvad pangad perioodiliselt „langeda” või vastupidi.

Eksperdid usuvad, et seda mõjutavad järgmised põhjused:

• tagatise andmine;
• finantsaruanded ja panga struktuur;
• laenude ja hoiuste intressimäärad;
• klientide arvustuste hindamine;
• asutajate koosseis.

Sõltuvalt reitinguettevõtte hinnangust võivad sama panga andmed erineda. Venemaal on kõige täpsemad ja ajakohasemad andmed keskpanga käes ning see moodustab pankade reitingu usaldusväärsuse osas. Krediidiasutuse valimisel aastaks 2021 soovitab enamik eksperte neid konkreetseid andmeid usaldada.

Tähelepanu tasub pöörata ka paremusjärjestusele. See on nimi, mis on antud võimele analüüsida konkreetse näitaja loendit. Tasub meeles pidada, et reiting ja paremusjärjestus on kaks erinevat mõistet. Hinnang on subjektiivsem hinnang.

Olulised kriteeriumid

Panga valikut tuleks võtta väga tõsiselt. Eksperdid soovitavad pöörata tähelepanu panga varade andmetele, see tähendab, mis võib tuua pangale kasumit. Nende allikate hulka kuuluvad:

• panga omakapital;
• hoiustajate ja investorite fondid;
• pankadevahelised laenud;
• võlakirjade emissioon.

Olles hoolikalt uurinud nende varade mahtu ja kogust, on võimalik hinnata panga likviidsuse taset. Arvutamisel võetakse arvesse mitte ainult pärisraha, vaid ka seda, mida saab hiljem rahaks konverteerida.

Ainus erand on finantsvarad kliendikontodel. Seda raha ei võeta likviidsuse arvutamisel arvesse. Ausal viisil saab kapitali investeeringute kaudu.

Tasub pöörata tähelepanu finantsasutustele, kellel on valitsuse toetus. Samuti on need reitingus üsna kõrged. Pank, mis on otseselt seotud riigi majandusega, on alati stabiilsem.

Valikul on oluline roll ka intressimääral. Kui on ametlikult kindlustatud deposiit, siis võite olla kindel, et riik kaitseb seda raha.

Teisalt on võimatu kindlalt teada, et homme ei võeta pangalt litsentsi atraktiivsema intressiga. Keskpank tühistab perioodiliselt litsentsid tema arvates ebausaldusväärsete pankade jaoks.

Töökindluse poolest parimate hinnang 2021. aasta andmetele hõlmab mitte ainult suurimaid institutsioone, kes on ennast positiivses küljes tõestanud ja juba pikka aega eksisteerinud. Sellesse nimekirja kuuluvad ka pangad, kes on näidanud oma võimet säilitada stabiilsust ja usaldusväärsust ka kriisiaastatel.

On olnud juhtumeid, kui suured pangad kaotasid litsentsid ja läksid pankrotti. Mõni ei kiirustanud sellele punkti panema ja jätkas tööd, liitudes teiste suurte pankadega (näiteks VTB 24 või Sovcombank). Teised kadusid jäljetult. Seetõttu on reiting endiselt tingimuslik näitaja.

Milline pank on kõige usaldusväärsem

Keskpanga koostatud pankade reitingus, mida nimetatakse "Venemaa süsteemselt oluliste pankade nimekirjaks", on organisatsioonid järjestatud usaldusväärsuse näitajate järgi. Nad on teenindanud kliente juba aastaid. Sel põhjusel on tõenäosus, et nendega midagi juhtub, minimaalne.

Alates 2021. aastast sisaldab see nimekiri järgmist:

1. Sberbank. Pank number 1 Venemaal. Enamik riigi kodanikke usaldab teda. Samal põhjusel on pank olnud pikka aega kõrgeimate positsioonidega kõige usaldusväärsemate finants- ja krediidiasutuste seas. Venemaa Sberbank on liider väljastatud laenude, saadud hoiuste arvu, varade kõrge näitaja ja oma rahaliste vahendite osas.
2. VTB. See on kindlalt parimate organisatsioonide edetabelis teisel kohal. Varade, hoiuste ja rahasumma osas on see Sberbanki järel teisel kohal. Pank teeb aktiivset koostööd krediidiasutustega, kes läksid pankrotti või kaotasid litsentsid.
3. Gazprombank on suurim finantsasutus. Algselt loodi see nafta- ja gaasitööstuse ettevõtete toetamiseks, kuid nüüd pakub see standardteenuseid eraisikute ja juriidiliste isikute laenamise ja teenindamise valdkonnas.
4. Rosselkhozbank. Finantsasutuse loomise esialgne eesmärk oli toetada Venemaa põllumajandust. Kuid aeg läks ja teenuste valik muutus palju laiemaks. Lisaks põllumajandusettevõtte alustamiseks mõeldud laenudele saate sellesse panka taotleda ka muudel eesmärkidel. Näiteks erinevatel tingimustel hoiuse avamiseks pakuvad nad ka traditsioonilisi pangatooteid.
5. "Alfa pank". Pank, millel on suurim osa välisinvesteeringutest. Välisanalüütikud hindavad seda kõrgelt, pank on teeninud Venemaa klientide seas hea maine ja jätkab paranemist.
6. FC "Pank Otkritie". Üks suurimaid ettevõtteid pangandussektoris. Dünaamiliselt arenev asutus.
7. "MKB". Pank on meie riigis teenuseid osutanud peaaegu 20 aastat. Teda usaldab suur hulk kliente. Pank arendab ja laiendab aktiivselt oma mõjusfääri Moskvas ja Moskva piirkonnas.
8. Raiffeisenbank. Austraalia kontserni Raiffeisen Bank International tütarpank. Teenindab juriidilisi ja üksikisikuid, üksikettevõtjaid, füüsilisest isikust ettevõtjaid, pakkudes erinevaid finantsteenuseid.
9. "UniCredit Bank". Kaubanduse rahastamise juht.
10. Rosbank. Asutuse aktsiad kuuluvad Prantsuse pangandusgrupile Societe Generale. Teenindab kogu Venemaad, peakontor asub Moskvas.

See on pankade reiting usaldusväärsuse osas vastavalt 2021. aasta andmetele. Ülaltoodud nimekirja kuuluvad ettevõtted saavad peaaegu alati head toetust riigilt, sealhulgas keskpangalt. Nende eeliseks on muljetavaldav kapital, mis võimaldab pankroti korral kliente ära maksta.

Tehke kokkuvõte

1. Kõige usaldusväärsemate pankade nimekiri on loetletud vastavalt finantsaruannete tulemustele ja asutuse tulemusnäitajatele.
2. Ekspertide sõnul, mida suuremad on asutajad, seda usaldusväärsem on pank.
3. Kui pank ei kuulu keskpanga andmetel parimate reitingusse, ei tähenda see, et seda ei peaks kaaluma. Võimalik, et ta on lähiaastatel kirjeldatud tipus.